Catatan: Artikel ini adalah opini pribadi penulis dan tidak mencerminkan pandangan Redaksi PANGKEP NEWS.

Bagi jutaan muslim di Indonesia, keinginan untuk menunaikan ibadah haji adalah sebuah warisan yang diturunkan dari generasi ke generasi. Terucap dalam setiap doa, terpatri dalam harapan, dan sering kali menjadi bagian dari rencana hidup jangka panjang. Berdiri di hadapan Ka’bah bukan sekadar cita-cita pribadi, melainkan merupakan kewajiban agama, bukti ketakwaan, dan untuk banyak orang, menjadi perjalanan paling sakral dalam hidup.

Namun, sekuat apapun niat tersebut, jalan menuju tujuan mulia ini tidaklah mudah. Saat ini, lebih dari lima juta warga Indonesia masih menunggu dalam antrean untuk mendapatkan kesempatan menunaikan ibadah haji.

Beberapa harus menunggu satu hingga tiga dekade. Di sejumlah provinsi, seseorang yang mendaftar hari ini mungkin baru bisa berangkat pada tahun 2040, atau lebih lama.

Di balik panjangnya antrean ini, bukan hanya keterbatasan administratif yang menjadi kendala, tetapi juga realitas finansial yang secara perlahan membentuk atau menghambat impian jutaan orang.

Jalan Menuju Makkah: Sistem Tabungan Haji Saat Ini

Untuk masuk ke dalam antrean haji, calon jemaah harus membuka rekening tabungan haji di bank yang ditunjuk sebagai Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPS-BPIH). Setoran awal minimal sekitar Rp25 juta diperlukan untuk terdaftar dalam sistem informasi haji milik Kementerian Agama RI (SISKOHAT).

Setelah itu, jalan menuju Tanah Suci terbagi dalam beberapa pilihan: (1) Haji Reguler, yang dikoordinasi oleh pemerintah, menjadi opsi paling terjangkau, dengan waktu tunggu yang bisa mencapai sepuluh tahun atau lebih (bahkan hingga 39 tahun); (2) Haji Plus, dikelola oleh penyelenggara perjalanan haji resmi, memangkas waktu tunggu menjadi sekitar empat hingga tujuh tahun dengan biaya mulai dari Rp135 juta; (3) Haji Furoda, memungkinkan keberangkatan langsung melalui visa khusus, mensyaratkan dana lebih dari US$28.000 atau sekitar Rp453 juta-Rp485 juta.

Secara struktur, sistem ini tampak tertata. Namun bagi muslim Indonesia umumnya, menjalani proses ini disertai tantangan yang tak selalu terlihat. Mulai dari pembukaan rekening yang masih manual di sebagian besar bank, hingga pola menabung yang tidak konsisten akibat ketiadaan sistem pengingat yang memadai.

Ketika Niat diadang Rintangan

Impian untuk berhaji adalah impian yang kuat. Namun, di antara niat dan tindakan, banyak orang mendapati jalan yang ditempuh jauh lebih sulit dari yang dibayangkan.

Salah satu hambatan berasal dari tidak fleksibelnya model tabungan yang ada. Sebagian besar rekening tabungan haji dirancang seperti tabungan konvensional: setoran tetap, jadwal kaku, dan fleksibilitas yang minim.

Padahal, perekonomian Indonesia sebagian besar bersifat informal, di mana banyak keluarga bergantung pada pendapatan yang tidak tetap. Tagihan medis mendadak, panen yang gagal, atau usaha yang merugi dapat mengganggu pola menabung. Dalam sistem yang dibangun untuk kepastian, ketidakpastian hidup menjadi tembok penghalang yang sulit ditembus.

Bahkan ketika menabung berhasil dilakukan, tantangan berikutnya muncul: akses. Di negara yang mana dompet digital dan e-commerce berkembang pesat, mayoritas tabungan haji masih berjalan secara tradisional.

Banyak bank mengharuskan nasabah datang langsung ke cabang untuk memperbarui informasi atau sekadar menanyakan status tabungan. Bagi calon jemaah yang tinggal di desa terpencil atau pulau-pulau terluar, perjalanan ke kantor cabang dapat memakan waktu, biaya, dan tenaga.

Kemudian muncul kesenjangan dalam segi pengetahuan. Data OJK pada 2023 menunjukkan bahwa literasi keuangan syariah di Indonesia adalah 39,11% sementara inklusi keuangan syariah baru mencapai 12,88% – angka yang masih tergolong rendah, meski ekonomi syariah tumbuh signifikan dalam beberapa tahun terakhir.

Bagi banyak orang, membuka rekening tabungan haji adalah pencapaian besar. Namun tanpa pemahaman utuh tentang syarat dan prosesnya, niat bisa terhenti di tengah jalan. Tak sedikit yang mengira bahwa membuka rekening otomatis membuat mereka mendapat nomor antrean, tanpa menyadari bahwa saldo minimum adalah syarat utama untuk masuk daftar tunggu. Kesadaran ini sering datang terlambat, kadang setelah bertahun-tahun.

Mungkin inilah bagian yang terberat: pudarnya disiplin dalam menabung. Menabung untuk haji bukanlah upaya jangka pendek, butuh komitmen yang konsisten selama bertahun-tahun.

Tanpa alat digital yang bisa membantu otomatisasi setoran, memantau perkembangan, atau sekadar memberi semangat, kebutuhan sehari-hari seperti uang sekolah anak, perbaikan rumah, atau keadaan darurat lainnya, dapat mengambil alih prioritas menabung. Impian yang dulu terasa mendesak perlahan memudar.

Tantangan-tantangan ini bukan muncul karena kurangnya iman atau niat. Hambatan itu hadir karena sistem yang mendukung impian ini belum sepenuhnya berkembang menyesuaikan diri dengan realitas kehidupan orang-orang yang ingin mewujudkannya.

Transformasi Perjalanan Haji: Potensi Digitalisasi Keuangan Syariah

Namun, bagaimana jika perjalanan menuju tanah suci ini bisa diubah? Bayangkan sebuah sistem di mana calon jemaah tak lagi khawatir melewatkan setoran. Di mana tabungan dapat berjalan otomatis setiap bulan, meskipun dalam jumlah kecil, perlahan membawa mereka lebih dekat ke tujuan setiap kali menerima penghasilan.

Bayangkan jika saldo tabungan bisa dipantau secara real-time, mengetahui secara pasti seberapa jauh lagi menuju persyaratan saldo SISKOHAT, lengkap dengan pengingat, dorongan, dan panduan yang humanis di sepanjang perjalanan menabung.

Bayangkan tidak perlu lagi meninggalkan desa hanya untuk membuka rekening, mengecek saldo, atau memastikan status pendaftaran. Hal ini terwujud bukan melalui birokrasi yang rumit, melainkan melalui ponsel yang ada dalam genggaman. Hal ini bukan lagi sekadar angan-angan.

Keuangan syariah berbasis teknologi, yang berakar pada prinsip syariah dan didorong oleh inovasi digital, menawarkan kemungkinan ini. Fitur seperti tabungan otomatis, panel informasi mengenai progres tabungan, dan kerangka investasi yang sepenuhnya sesuai syariah ke dalam platform yang berbasis ponsel, kita bisa membangun sistem yang tidak hanya lebih cerdas, tapi juga sesuai dengan nilai yang ada. Sistem yang tidak hanya melayani sisi administratif dari tabungan haji, tetapi juga makna spiritual di balik perjalanan itu sendiri.

Tanggung Jawab Bersama yang Kita Emban

Ibadah haji adalah salah satu bentuk pengabdian paling mendalam yang bisa dilakukan seorang muslim. Ini adalah komitmen spiritual yang diimpikan selama bertahun-tahun, bahkan puluhan tahun.

Kini, pelaku industri keuangan, inovator, dan pemangku kepentingan dalam ekonomi syariah, perlu melangkah maju untuk memikul tanggung jawab bersama itu, yakni menciptakan jalan yang menjadikan ibadah suci ini lebih mudah diakses, perjalanannya lebih bermartabat, dan persiapannya lebih memberdayakan.

Impian itu telah hidup dalam hati jutaan orang. Komitmennya pun telah kuat. Kini saatnya sistem yang ada hadir menyambut mereka, dengan kepekaan, inovasi, dan dengan amanah yang tak tergoyahkan.