Generasi Z Menghadapi Tantangan Finansial Lebih Berat Dibanding Milenial

Jakarta, PANGKEP NEWS Indonesia – Baru-baru ini, terdapat fakta menarik mengenai kondisi keuangan yang melibatkan Generasi Z dan Milenial. Berdasarkan penelitian, rata-rata pendapatan Generasi Z saat ini jauh lebih rendah dibandingkan dengan pendapatan generasi milenial sepuluh tahun lalu. Dengan demikian, dapat dikatakan bahwa Generasi Z lebih ‘miskin’ dibandingkan generasi milenial.

Menurut studi terbaru dari TransUnion, pada kuartal keempat tahun 2023, Generasi Z yang berusia 22 hingga 24 tahun memiliki pendapatan rata-rata sebesar US$45.493. Pada usia yang sama sepuluh tahun lalu, setelah disesuaikan dengan inflasi, Milenial memperoleh penghasilan sebesar US$51.825. Selain itu, rasio utang terhadap pendapatan Generasi Z adalah 4 poin persentase lebih tinggi dari Milenial, yakni 16,05% dibandingkan dengan 11,76%, menurut temuan biro kredit tersebut.

TransUnion mengaitkan hal ini dengan kenyataan bahwa Generasi Z, yang lahir antara tahun 1995 dan 2012, tumbuh dewasa di tengah ekonomi dengan inflasi tinggi, mengalami kenaikan inflasi kumulatif sebesar 32% sejak tahun 2013.

Inflasi mencapai puncaknya pada Juni 2022, ketika indeks harga konsumen melonjak 9,1% dari tahun ke tahun, tingkat kenaikan tercepat dalam 41 tahun – tepat saat sebagian besar Generasi Z mulai memasuki pasar kerja. Meskipun Federal Reserve telah melakukan kampanye pengetatan kuantitatif, inflasi tetap tinggi, dengan harga konsumen tidak termasuk makanan dan energi meningkat pada laju tahunan 4,5% pada kuartal pertama tahun 2024 – naik dari 3,3% pada kuartal sebelumnya.

Tekanan ini tercermin dalam wawancara TransUnion dengan Generasi Z, di mana 14% responden mengatakan mereka ‘sangat stres’ tentang situasi keuangan mereka, dibandingkan dengan 8% dari generasi milenial satu dekade lalu. Angka tersebut hampir berlawanan dengan mereka yang merasa ‘sangat percaya diri’ dengan keuangan mereka, dengan hanya 8% Generasi Z yang merasa demikian sekarang dibandingkan 13% dari Milenial pada 2013.

Survei Konsumen Universitas Michigan menunjukkan bahwa indeks sentimen konsumen turun 13% pada bulan Mei – angka terendah dalam enam bulan terakhir, menunjukkan bahwa inflasi sekali lagi membebani konsumen.

Untuk mengatasi sebagian dari kesenjangan keuangan ini, generasi termuda lebih mengandalkan kartu kredit dibandingkan rekan-rekan mereka dari generasi milenial pada usia yang sama, menurut laporan tersebut.

TransUnion melaporkan bahwa 84% dari mereka yang berusia 22-24 tahun memiliki setidaknya satu kartu kredit serbaguna selama kuartal keempat 2023, dibandingkan dengan hanya 61% dari mereka yang berusia sama pada kuartal yang sama satu dekade sebelumnya.

Lebih dari sepertiga responden Generasi Z menilai kartu kredit sebagai produk kredit yang paling berguna, meningkat dari 29% Milenial pada tahun 2013.

‘Tidak mengherankan bahwa dalam iklim ekonomi ini, di mana biaya hidup jauh lebih tinggi dibandingkan satu dekade lalu, konsumen yang lebih muda semakin beralih ke produk kredit untuk memenuhi kebutuhan finansial mereka,’ kata Jason Laky, Wakil Presiden Eksekutif dan Kepala Layanan Keuangan di TransUnion, dalam riset yang dirilis Jumat (4/7/2025).

‘Ini adalah kelompok demografi yang lebih muda dan baru memasuki dunia kerja dan karena itu, kemungkinan besar memperoleh gaji yang lebih rendah di awal karier mereka. Selama inflasi tetap tinggi dan biaya barang tetap tinggi, saldo di seluruh produk seperti kartu kredit, pinjaman pribadi, dan mobil kemungkinan akan terus bertambah,’ ungkapnya.

TransUnion pada bulan Februari mensurvei 614 konsumen Generasi Z berusia antara 22 dan 24 tahun, dan 623 milenial, yang berusia sama 10 tahun lalu. Generasi Milenial didefinisikan sebagai mereka yang lahir antara tahun 1980 dan 1994. Sementara Generasi Z, yang terdiri dari individu yang lahir antara pertengahan 1990-an hingga awal 2010-an, kini mulai memasuki dunia kerja secara penuh.

Namun, data dan berbagai laporan menunjukkan bahwa mereka menghadapi kenyataan pahit: pendapatan mereka, secara rata-rata, lebih rendah dibandingkan dengan yang diperoleh generasi Milenial (lahir antara 1981-1996) pada usia yang sama, sekitar satu dekade lalu. Fenomena ini memicu pertanyaan besar: mengapa generasi yang lebih muda tampaknya tertinggal secara finansial?

Salah satu faktor utama adalah stagnasi upah riil. Meskipun nominal gaji mungkin terlihat meningkat, daya beli sebenarnya dari penghasilan tersebut justru menurun karena inflasi. Biaya hidup-terutama untuk perumahan, pendidikan, dan layanan kesehatan-meningkat lebih cepat daripada kenaikan gaji. Milenial juga mengalami tantangan ini, namun Gen Z masuk ke pasar kerja saat harga-harga telah melonjak lebih jauh.

Faktor lainnya adalah banyak anggota Gen Z memulai karier mereka selama atau setelah pandemi COVID-19. Krisis ini menghantam pasar tenaga kerja secara global, menghapus banyak pekerjaan pemula, membatasi kesempatan magang, dan membuat banyak perusahaan menunda perekrutan. Dampak jangka panjang dari masuk ke dunia kerja dalam situasi ekonomi yang lemah dapat mengakibatkan ‘luka ekonomi’ yang menetap selama bertahun-tahun.

Ditambah lagi, saat ini pekerjaan semakin bergeser ke arah gig economy dan kontrak jangka pendek, terutama di kalangan pekerja muda. Meskipun fleksibel, jenis pekerjaan ini sering kali tidak menawarkan stabilitas pendapatan, tunjangan, atau jalur karier yang jelas. Sementara Milenial banyak yang masih menikmati struktur kerja tradisional pada awal karier mereka, Gen Z menghadapi kenyataan baru yang lebih tidak menentu.

Belum lagi jika dihadapkan pada biaya pendidikan tinggi telah meningkat drastis dalam dua dekade terakhir. Banyak anggota Gen Z yang terpaksa mengambil pinjaman pendidikan dalam jumlah besar, yang langsung membebani keuangan mereka begitu mulai bekerja. Sementara itu, Milenial, meski juga menghadapi utang pendidikan, tidak harus membayar dengan tingkat bunga dan biaya hidup setinggi sekarang.

Ada juga faktor geografis, latar belakang sosial, dan ketimpangan digital juga memainkan peran besar. Gen Z yang berasal dari wilayah atau keluarga kurang mampu lebih sulit mengakses pendidikan berkualitas, jaringan profesional, atau peluang kerja bergaji tinggi. Ini memperlebar jurang antara potensi dan realita finansial mereka.

Meski menghadapi berbagai tantangan, Gen Z juga menunjukkan keunikan, mereka lebih sadar akan pentingnya keuangan pribadi, lebih adaptif terhadap teknologi, dan lebih terbuka terhadap jalur karier non-tradisional seperti kewirausahaan dan pekerjaan remote. Dalam jangka panjang, kemampuan mereka untuk berinovasi dan beradaptasi bisa menjadi kekuatan utama dalam membalikkan tren ini.

Pendapatan yang lebih rendah di usia muda bukan hanya masalah angka, tapi juga berdampak pada keputusan hidup seperti menunda membeli rumah, menikah, atau memiliki anak. Jika tantangan ini tidak diatasi secara sistemik-melalui kebijakan publik, dukungan pendidikan, dan reformasi ekonomi-maka kesenjangan antar generasi bisa semakin melebar. Sudah saatnya kita memperhatikan kondisi ekonomi Gen Z, karena masa depan mereka adalah cermin dari masa depan kita semua.